Verificación de la identidad digital: identificación online

La verificación de identidad, un componente esencial en la autenticación de individuos desempeña un papel crucial en la confianza en las transacciones digitales. Su función primordial es asegurar que una persona es quien afirma ser. Sin embargo, en el ámbito digital, surge un inevitable interrogante: ¿cómo se garantiza la seguridad de este proceso?  

L

a verificación de identidad online implica la aplicación de medidas robustas para prevenir suplantaciones y asegurar la integridad de los datos personales. En este contexto, la ciberseguridad adquiere una relevancia indiscutible, ya que la transmisión de información sensible a través de la red conlleva riesgos inherentes. Para abordar esta preocupación, se implementan diversas tecnologías y estrategias que garantizan un proceso de verificación de identidad seguro y confiable. 

Inteligencia Artificial y biometría al servicio de la autenticación segura y la verificación de identidad en línea 

Uno de los enfoques principales es la utilización de métodos biométricos, que se han consolidado como una opción efectiva para verificar la autenticidad de una persona. Las características únicas, como huellas dactilares, reconocimiento facial y patrones de voz son elementos clave en la verificación de identidad. Estos métodos no solo ofrecen una capa adicional de seguridad, sino que buscan simplificar el proceso para el usuario, eliminando la necesidad de recordar contraseñas complicadas. 

Además, el uso de tecnologías de verificación de identidad basadas en inteligencia artificial (IA) está ganando terreno. Algoritmos avanzados pueden analizar patrones de comportamiento, dispositivos utilizados y otros indicadores para evaluar la autenticidad y presencia de un usuario.  

Desde TrustCloud integramos la IA, por ejemplo, en la extracción inteligente de datos de documentos de cualquier tipo (AICR) o en la detección de deepfakes en los procesos de identificación. Este enfoque dinámico y adaptativo proporciona una defensa muy sólida contra los cada vez más sofisticados intentos de fraude. 

La implementación de protocolos de cifrado y seguridad en la transmisión de datos es otro componente esencial en la verificación de identidad online. Los sistemas de cifrado avanzados aseguran que la información personal se transmita de manera segura, mitigando el riesgo de acceso no autorizado durante las transferencias entre el usuario y la plataforma. 

Know Your Customer: procesos completos de identificación, análisis de listas oficiales y evaluación de riesgos 

En el sector bancario, así como en diversos sectores empresariales, el proceso de verificación de identidad se identifica comúnmente como KYC, acrónimo que corresponde a Know Your Customer o, en español, Conoce a tu Cliente. Este procedimiento adquiere importancia al permitir a las instituciones financieras comprender de manera detallada la identidad de sus clientes, y evaluar y mitigar riesgos asociados a actividades fraudulentas o ilícitas. 

El KYC implica la recopilación, verificación y análisis de información detallada sobre los clientes, lo que incluye datos personales, documentación oficial y, en algunos casos, información financiera. La implementación rigurosa de este proceso no solo cumple con los requisitos normativos y legales, sino que también fortalece las defensas contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo AML/CFT (Anti-Money Laundering/Combating the Financing of Terrorism).  

En el ámbito bancario, el KYC se despliega desde la apertura de cuentas hasta la gestión continua de la relación cliente-banco. También es de gran utilidad en otros contextos, tales como aseguradoras, servicios financieros de renting y leasing o criptomonedas. 

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La adopción generalizada del proceso KYC responde a la necesidad de las instituciones financieras de garantizar la integridad de sus servicios, construir confianza y cumplir con las regulaciones. Este enfoque proactivo hacia la verificación de identidad no solo beneficia a bancos y fintech, sino que también contribuye a la seguridad y transparencia del sistema financiero en su conjunto. 

Además de la apertura de cuentas bancarias, la identificación online se aplica en el acceso a redes sociales y marketplaces, donde cada vez es más habitual encontrar métodos que se apoyan en la autenticación multifactor MFA (Multi Factor Authentication), en la reserva de viajes y estancias o en transacciones inmobiliarias. 

En el ámbito fiscal, la realización telemática de la declaración de la renta se beneficia mucho de la verificación de identidad. La seguridad en este proceso garantiza la correcta vinculación de la información fiscal con el contribuyente, evitando posibles errores, malentendidos o incluso casos de suplantación de identidad. La eficiencia y precisión derivadas de la verificación de identidad contribuyen a la integridad del sistema tributario. 

Proceso de video identificación con múltiples capas de seguridad 

La video identificación es un proceso cada vez más extendido verificar la identidad de un individuo de manera remota, a través de una simple videollamada. Este método no solo mejora la conveniencia para el usuario, sino que también integra diversas capas de seguridad para garantizar la autenticidad y prevenir posibles fraudes.  

TrustCloud ha desarrollado su propia solución de video identificación, que dispone de modalidad asistida y desasistida y diversas posibilidades de configuración. Con TrustCloud VideoID no es necesario concertar una cita previa. Tan solo pinchando un enlace, el usuario comienza un proceso blindado e intuitivo que culminará con una verificación de identidad en apenas 3 minutos.  

VideoID cruza el análisis de un documento de identidad oficial con un selfie del solicitante gracias a la tecnología de detección Facematch. Además, lleva a cabo una prueba de vida que robustece el procedimiento al máximo. 

Todos los activos digitales generados se almacenan de forma cualificada en Vault, el módulo de custodia de TrustCloud. Vault garantiza que la información recopilada no ha sido manipulada, aplicando sellos de tiempo, y evita la eliminación no deseada de datos. 

La verificación de identidad en el complejo mapa regulatorio global 

Existen varias normativas y regulaciones a nivel internacional que influyen en los procesos de verificación de identidad online. Algunas de las normativas más relevantes incluyen: 

• Reglamento General de Protección de Datos (GDPR, General Data Protection Regulation) de la Unión Europea. El GDPR establece reglas específicas sobre la recopilación y el procesamiento de datos personales, incluida la información utilizada en los procesos de verificación de identidad. Garantiza la privacidad y seguridad de los datos personales de los individuos. 
• Directiva de Servicios de Pago (PSD2) de la Unión Europea. La PSD2 establece requisitos de seguridad más estrictos para las transacciones de servicios de pago en la Unión Europea. Introduce la autenticación reforzada del cliente (SCA), que afecta directamente a los procesos de verificación de identidad en servicios financieros en línea. 
• Ley de Cumplimiento con el Cliente Extranjero de los Estados Unidos (FCPA, Foreign Corrupt Practices Act). La FCPA tiene implicaciones para las empresas que realizan verificación de identidad en un contexto internacional, ya que establece normas relacionadas con la prevención de sobornos y prácticas corruptas. 
• Ley de Secreto Bancario de los Estados Unidos (USA PATRIOT Act). Esta ley establece requisitos para la verificación de identidad en el sector financiero en los Estados Unidos, con el objetivo de prevenir el lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. 
• Ley de Transacciones de Información Confidencial (CITL) de Canadá. Esta legislación canadiense establece requisitos para la recopilación, uso y divulgación de información personal. 
• Ley de Privacidad del Consumidor de California (CCPA, California Consumer Privacy Act). La CCPA otorga a los residentes de California ciertos derechos sobre la privacidad de sus datos personales, incluida la información utilizada en los procesos de identificación. 
• Ley de Protección de Datos Personales en la República de China (Taiwán). Esta ley taiwanesa también regula la recopilación, procesamiento y uso de datos personales. 

Estas son solo algunas de las normativas que influyen en los procesos de verificación de identidad online. Las empresas deben mantenerse actualizadas sobre las regulaciones específicas en sus jurisdicciones y en las áreas en las que operan para asegurar el cumplimiento normativo. En este sentido, el papel de los proveedores de soluciones de identidad digital es esencial, pues los avances tecnológicos carecen de sentido si no se ajustan al compliance más estricto y están al servicio de los intereses del usuario. 

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