Verificación de identidad: qué es, tipos de identificación y cómo funciona

El onboarding de un nuevo cliente, la apertura de cuenta bancaria o el acceso a espacios restringidos pasa necesariamente por un proceso de verificación de identidad. Actualmente, los sistemas digitales de alta tecnología pueden realizar estos procedimientos de forma más confiable que un humano.

¿Qué entendemos por verificación de identidad?  

E

n líneas generales, es un proceso mediante el cual se confirma y autentica la identidad de una persona, entidad o dispositivo. Este proceso se utiliza en una variedad de contextos, como soliccitudes en línea, transacciones financieras, acceso a instalaciones seguras, entre otros. El objetivo principal de la verificación de identidad es asegurarse de que la persona o entidad que reclama ser quien dice ser realmente lo sea. 

Existen varios métodos y tecnologías utilizados para llevar a cabo la verificación de identidad, y estos pueden variar según el contexto y la naturaleza de la transacción. Algunos métodos comunes incluyen: 

• Biometría: Se utiliza la información única y medible del cuerpo humano, como huellas dactilares, reconocimiento facial, iris o voz, para verificar la identidad de una persona. 
• Autenticación de dos factores (2FA): Este método implica el uso de dos o más elementos de verificación, como una combinación de contraseña y código enviado a un dispositivo móvil, para aumentar la seguridad. 
• Verificación en línea: Algunas plataformas utilizan servicios en línea para verificar la información proporcionada por una persona, como la verificación de direcciones o números de teléfono. 
• Verificación de detección de vida: Este método busca prevenir el uso de información biométrica falsa o estática al confirmar que la persona está presente en el momento de la verificación. Algunas técnicas comunes de detección de vida incluyen: reconocimiento facial en tiempo real, pruebas de parpadeo y movimiento y verificación de voz dinámica. Las pruebas pueden ser activas (con participación expresa del usuario) o pasivas (cuando se obtienen en segundo plano durante una transacción digital, causando menor fricción).  
• Verificación basada en conocimiento (KBA, Knowledge-Based Authentication): Es un método que se centra en la autenticación a través de la verificación de información que solo la persona legítima debería conocer. Esto implica hacer preguntas específicas que solo el individuo auténtico debería poder responder correctamente. Algunos ejemplos de KBA incluyen: preguntas de seguridad personal o verificación de historial financiero. 
• Documentos de identificación: La presentación y verificación de documentos oficiales, como pasaportes, licencias de conducir o tarjetas de identificación, es una forma tradicional de confirmar la identidad. Algunos de los métodos avanzados utilizados para la verificación de documentos de identidad incluyen: 
• Verificación por ultravioleta (UV): Muchos documentos de identidad contienen características que son visibles solo bajo luz ultravioleta. Los verificadores automáticos pueden examinar estos elementos UV para confirmar la autenticidad del documento. 
• Tecnología OCR (Optical Character Recognition): Los sistemas avanzados utilizan OCR para escanear y extraer información de los documentos de identidad de forma automatizada. Esto permite la comparación rápida y precisa de los datos extraídos con la información proporcionada. TrustCloud aporta a esta tecnología las ventajas de la Inteligencia Artificial, para llevar a cabo una extracción compleja de datos que responde a las reglas de negocio que se definan, con gran flexibilidad, a través de su solución AICR.  
• Análisis de microimpresiones: Algunos documentos de identidad incorporan microimpresiones que son difíciles de reproducir con precisión mediante métodos de falsificación convencionales. Los verificadores avanzados pueden examinar estas microimpresiones para detectar posibles irregularidades. 
• Hologramas y elementos de seguridad especiales: Muchos documentos de identidad utilizan hologramas y otros elementos de seguridad especiales que son difíciles de replicar. Los sistemas avanzados pueden verificar la autenticidad de estos elementos mediante el análisis de su diseño y características únicas. 
• Comparación facial: La tecnología de reconocimiento facial se utiliza para comparar la imagen facial en el documento de identidad con una foto en tiempo real del individuo que presenta el documento. Esto ayuda a prevenir el uso de documentos falsos o robados. 
• Verificación de autenticidad del documento: Los sistemas avanzados pueden analizar características específicas del papel, la tinta y otros elementos del documento para determinar su autenticidad. Esto incluye la detección de alteraciones físicas o signos de falsificación. 
• Blockchain y tecnologías de registro distribuido: Algunas soluciones avanzadas utilizan tecnologías como blockchain para crear registros inmutables de documentos de identidad. Esto proporciona una capa adicional de seguridad y rastreabilidad. 

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Objetivos y cumplimiento en el marco de la verificación de identidad 

La verificación de identidad tiene varios objetivos principales que varían según el contexto y la aplicación específica. Sin embargo, en términos generales, los objetivos principales de la verificación de identidad son: 

• Prevenir el fraude: Uno de los objetivos clave es reducir y prevenir el fraude. La verificación de identidad garantiza que las personas que participan en transacciones o acceden a servicios son quienes dicen ser, minimizando así la posibilidad de actividades fraudulentas. 
• Proteger la seguridad: La verificación de identidad es esencial para garantizar la seguridad en diversas transacciones y entornos. Desde el acceso a cuentas en línea hasta la entrada a instalaciones seguras, la autenticación ayuda a proteger contra el acceso no autorizado y las actividades maliciosas.  
• Cumplir con regulaciones y normativas: En muchos sectores, existen regulaciones y normativas estrictas que requieren la verificación de identidad. Esto es especialmente cierto en servicios financieros, atención médica, viajes y otras industrias donde la autenticación es crucial para cumplir con estándares legales y normativos. 
• Prevenir el lavado de dinero y financiamiento del terrorismo: La verificación de identidad es una herramienta importante en la prevención del lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Ayuda a asegurar que las transacciones financieras sean transparentes y que las identidades de los involucrados estén debidamente documentadas. 
• Establecer confianza: La verificación de identidad contribuye a establecer la confianza entre las partes involucradas en una transacción o interacción. Al confirmar la autenticidad de la identidad, se crea un entorno de confianza que es esencial para el buen funcionamiento de diversas operaciones. 
• Proteger la privacidad del usuario: La verificación de identidad también juega un papel en la protección de la privacidad del usuario. Asegura que la información personal se comparta solo con personas o entidades autorizadas y evita el acceso no autorizado a datos sensibles. 
• Facilitar transacciones seguras en línea: En el entorno digital, la verificación de identidad es esencial para facilitar transacciones seguras en línea. Ayuda a mitigar riesgos asociados con el robo de identidad y otras formas de fraude en el ciberespacio. 

La verificación de identidad debe aplicarse en todas las industrias para aportar respaldo y garantías en cualquier relación usuario-empresa. Sin embargo, hay ciertas normas que regulan su uso y que obligan a determinadas compañías e instituciones a implementarlas de determinadas formas según el nivel de riesgo de las distintas operaciones y casos de uso derivados de su actividad. 

Las normas más destacadas en relación a la verificación de identidad  

1. AML (Anti-Money Laundering – Anti Lavado de Dinero): AML es un conjunto de normativas y procedimientos diseñados para prevenir y detectar actividades relacionadas con el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Estas regulaciones suelen exigir la verificación rigurosa de la identidad de los clientes en instituciones financieras y otras entidades para mitigar el riesgo de actividades ilegales.
2. eIDAS (Electronic Identification, Authentication and Trust Services): eIDAS es una regulación de la Unión Europea que establece un marco para la identificación electrónica y los servicios de confianza para transacciones en línea entre países miembros. Proporciona estándares y requisitos para la verificación de identidad electrónica, asegurando la interoperabilidad y la seguridad en las transacciones digitales.
3. Protección de Datos (GDPR – Reglamento General de Protección de Datos): El GDPR es una regulación de la Unión Europea que establece normas para la protección y el manejo de los datos personales de los ciudadanos de la UE. En el contexto de la verificación de identidad, las organizaciones deben seguir las pautas del GDPR para garantizar que la recopilación y el procesamiento de datos personales se realicen de manera legal y ética, respetando la privacidad de los individuos.
4. SCA (Strong Customer Authentication – Autenticación Fuerte del Cliente): La SCA es una medida de seguridad que se aplica en las transacciones electrónicas para autenticar a los usuarios de manera robusta. La SCA requiere al menos dos de los tres elementos de autenticación: algo que el usuario conoce (como una contraseña), algo que posee (como un dispositivo físico), y algo inherente al usuario (como la huella dactilar). Esta norma se aplica en la Unión Europea, en el contexto de los servicios de pago en línea, para mejorar la seguridad de las transacciones electrónicas y reducir el riesgo de fraudes.

La verificación de identidad no solo facilita transacciones seguras, fortalece el onboarding digital y protege contra riesgos financieros, sino que también contribuye a la construcción de un entorno digital confiable. A medida que la tecnología continúa avanzando y las formas de fraude se multiplican, es imperativo que los métodos de verificación evolucionen para enfrentar los desafíos cambiantes y garantizar la protección de la identidad en un mundo cada vez más conectado. 

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